Seloger.coin, le topic pour sortir de la rue

[Ventilo]

Faire financer les travaux par un prêt externe, c'est prendre le risque d'avoir un mauvais taux.
Reste 2 possibilités : avoir une partie intégrée au prêt immo mais il faut justifier ou garder de l'apport pour gérer cela dans son coin sans avoir à envoyer de justificatifs, ce que je préfère. Dans les deux cas, il faut éviter de se tromper dans son estimatif pour ne pas être trop court.

Perso je préfère garder mes sous sur mes comptes et financer les travaux par une rallonge de X mois sur la durée du pret.
Enfin il me semble que les taux sont toujours bas.

[SuperLowl]

Enfin il me semble que les taux sont toujours bas.

Ca dépend à quoi on compare.
Ca augmente chaque mois de façon relativement importante (environ 0.1 à 0.2 points par mois) et la tendance risque de continuer pendant encore quelques mois.

D'un autre côté, la plupart des solutions d'épargne ne rapportent presque rien donc ça peut être plus rentable d'utiliser son épargne plutôt qu'emprunter.

[nagash]

Salut à tous, je suis en recherche d'info pour une location.
Ma compagne va prendre un appart pour un an en France et je n'y habite plus. Du coup je ne peux pas être garant.
L'entreprise qui l'embauche veut bien le faire, mais du coup je suis coincé pour préparer le dossier.
Les exemples de lettre que j'ai trouvé détaillent le prix du loyer, l'agence etc... mais ça on ne peut le signer qu'une fois le bail accepté.
Donc pour la partie recherche, dois-je produire une lettre vague de l'entreprise qui dira qu'elle promet de se porter garant? Et on signera l'autre lettre détaillée plus tard?

Merci si vous avez les infos.

[Gobbopathe]

Salut les canards. Je vais arrêter de différer, et donc essayer de rentrer dans le concret. Mais je ne connais personne qui pourrait me donner de contact, et vu qu'on dit toujours qu'il vaut mieux joindre un courtier qui nous a été conseillé de bouche à oreille, je tente le coup ici.
Est-ce donc que vous auriez un ou plusieurs courtiers à conseiller dans le Val d'Oise / la moitié nord de Paris / l'île de France ?

[kilfou]

Pour info, une nouvelle loi est passée et il n'y a plus de questionnaire médical pour l'assurance du prêt si c'est la résidence principale, -200k emprunté et si vous aurez moins de 60 ans lorsque votre prêt s'achèvera.
Et on peut changer d'assurance quand on veut, plus d'histoire de date anniversaire.

Ca va nous faire économiser plus de 100 balles par mois mine de rien...

Au passage j'ai renégocié mon taux en changeant de banque, là je suis à 1% sur 12 ans. (mais a priori ça a déjà bcp remonté !)

[SuperLowl]

Je te confirme que ça remonte pas mal.
Et c'est pas fini ! Et ça se sent côté banque avec beaucoup de dossiers qui arrivent avec des achetants qui veulent essayer d'avoir une offre signée au plus vite.

Nous on devrait être autour des 1.80% sur 25 ans pour 220k empruntés. Il y a 3 semaines, on était à 1.60%...

Normalement, ça devrait continuer à monter jusqu'à atteindre les 3% environ en fin d'année et se stabiliser vers là. Normalement...

[fishinou]

Nous on devrait être autour des 1.80% sur 25 ans pour 220k empruntés...

Il y a 9 mois on a eu 1% 260k€ sur 25 ans.

Et oui, ça va remonter quelque chose de bien :-/ Inflation oblige.

Et comme le dit Kilfou, la délégation d'assurance c'est quand même la base

[SuperLowl]

Ah ben clairement, on a raté le coche côté taux d'emprunt.
Je me console en me disant que chez moi, les prix étaient complètement fumés à cette époque. Mine de rien, j'ai pu observer une baisse significative sur pas mal d'offres en quelques mois.

[Molina]

Ah ben clairement, on a raté le coche côté taux d'emprunt.
Je me console en me disant que chez moi, les prix étaient complètement fumés à cette époque. Mine de rien, j'ai pu observer une baisse significative sur pas mal d'offres en quelques mois.

Oui enfin, tu peux également te dire que tes parents s'ils ont acheté, ils ont acheté à au moins du 5%, voire même plus. Moi ce qui m'a fait hésité à acheter, c'est surtout que si ça monte trop haut, les prix risquent de stagner voire peuvent baisser (parce que bon, faut que des acheteurs existent et soient solvables quand même). Après, ça fait parti de la vie. Si tu achètes c'est que tu as besoin d'un toit.

[kilfou]

Mes parents ont acheté à 17% dans les années 70, mais ils avaient les augmentations salariales qui allaient bien. De mémoire hein

[SuperLowl]

Oui enfin, tu peux également te dire que tes parents s'ils ont acheté, ils ont acheté à au moins du 5%, voire même plus.

C'est tout à fait vrai.
Un courtier avec qui on avait discuté nous avait dit que même les taux à 3%, c'était pas énorme et c'était juste un retour à la situation d'il y a 10 ans. On s'est trop habitués aux emprunts pas chers, c'est certain.
Mais ça fait toujours mal de voir la mensualité de sa simulation prendre 40€ en 3 semaines et se dire que c'est pas fini tant qu'une offre n'est pas signée. A la limite, j'aurais préféré un taux à 1.80% ou même 2% dès le début. Ca donne moins l'impression d'y perdre.

[Molina]

Je m'en ferais pas si j'étais toi. Si la banque t'a dit 1,80% et qu'ils savent que tu as dis oui... Ils vont bloquer le taux le temps de la paperasse. Et normalement ton courtier a un plan B. Hésite pas à l'appeler pour te rassurer.

Nous, c'était marrant, parce que notre vendeuse était banquière. D'une banque qui pratiquait des taux à 2,5 %. Elle a passé les derniers mois depuis le compromis à prédire qu'on allait jamais avoir les moyens d'avoir un crédit, qu'on allait dépasser notre taux d'endettement. Qu'est ce qu'elle était insupportable. Lors de la dernière visite elle nous a quand même fait "vous savez, vous eu de la chance, nous on a refusé un excellent dossier à 11k par mois à cause du taux d'usure". Meuf, t'as même pas lavé l'évier. Qu'est ce que tu me parles.

Enfin bref. L'achat, c'est avant tout des rencontres.

[fishinou]

Oui enfin, tu peux également te dire que tes parents s'ils ont acheté, ils ont acheté à au moins du 5%, voire même plus.

Oui alors si on va par là, il faut tout remettre dans le contexte. Salaire, niveau de vie, pouvoir d'achat ...

Parceque les années 80, les taux étaient peut-être à 5%, mais les prix et le pouvoir d'achat des ménages n'avait rien à voir non plus

[Primopuelle]

Carrément. L'accès a la propriété n'avait rien à voir y'a 30 ans. Mes parents ont acheté une maison que je ne pourrais m'acheter aujourd'hui en gagnant moins à deux que mon seul salaire.

[564.3]

Il y a 30 fallait avoir du bol quand même, autours des années 90 c'était le rodéo, le crash de 2008 c'est de la rigolade à coté.
Bon, on ne peut pas dire que le marché semble très sain de nos jours non plus, mais difficile de prédire ce qu'il va se passer.

[Captoto]

Pour info, une nouvelle loi est passée et il n'y a plus de questionnaire médical pour l'assurance du prêt si c'est la résidence principale, -200k emprunté et si vous aurez moins de 60 ans lorsque votre prêt s'achèvera.
Et on peut changer d'assurance quand on veut, plus d'histoire de date anniversaire.

Ca va nous faire économiser plus de 100 balles par mois mine de rien...

Au passage j'ai renégocié mon taux en changeant de banque, là je suis à 1% sur 12 ans. (mais a priori ça a déjà bcp remonté !)

On attendait septembre pour délégation de l'assurance sans questionnaire medical mais notre banque nous a coupé l'herbe sous les pieds en nous proposant dès maintenant un nouveau tarif assurance emprunteur (Boursorama/CNP, 52% d'économies à la clé (grosso modo 5000€). Pour un taux de 0,97% sur 19 ans, on se sent très chanceux d'avoir sauté le pas en 2020 quand on voit que les taux ont/vont augmenté/r.

[Praetor]

"Normalement" (notez les guillements) une hausse des taux devrait pousser les prix à la baisse puisque le budget des acheteurs diminue. Mais ce n'est pas une science exacte.

[Zodex]

"Normalement" (notez les guillements) une hausse des taux devrait pousser les prix à la baisse puisque le budget des acheteurs diminue. Mais ce n'est pas une science exacte.

En tout cas ça donne une bonne excuse pour négocier une offre à la baisse.

[tompalmer]

Salut les canards. Je vais arrêter de différer, et donc essayer de rentrer dans le concret. Mais je ne connais personne qui pourrait me donner de contact, et vu qu'on dit toujours qu'il vaut mieux joindre un courtier qui nous a été conseillé de bouche à oreille, je tente le coup ici.
Est-ce donc que vous auriez un ou plusieurs courtiers à conseiller dans le Val d'Oise / la moitié nord de Paris / l'île de France ?

J'ai mon beau frere si tu veux il fait exactement ca

[Maalak]

Je crois qu'il cherche surtout quelqu'un recommandé pour sa compétence, pas pour sa situation familiale.

[SuperLowl]

Question PEL :
j'ai un PEL ouvert depuis plus de 4 ans. Je compte l'utiliser pour financer une partie de mon achat immobilier. Mais ce PEL est ouvert dans une banque qui ne sera vraisemblablement pas celle où nous ferons un prêt.
Je risque d'avoir besoin de taper dans cette épargne avant l'achat définitif de la maison, pour financer les acomptes demandés pour les travaux.

Ma question est de savoir si cette cloture anticipée va me priver de la prime à laquelle je peux prétendre. Je vois que la prime est obtenable si le PEL permet d'obtenir un prêt immobilier ce qui sera le cas mais pas directement non plus.

[Ewestyr]

De ce que j'en comprends, c'est possible, mais ça doit pas se faire facilement...

"Où demander le prêt ?
En principe, il faut demander le prêt à la banque où vous avez votre PEL. Cependant, vous pouvez choisir de le demander à une autre banque.

Avant de vous accorder le prêt, la banque, comme pour les autres prêts immobiliers,

peut vous réclamer une garantie (cautionnement bancaire ou hypothèque du bien ou privilège de prêteur de deniers). Le type de garantie réclamé varie d'une banque à une autre.
peut vous imposer de prendre une assurance emprunteur (les caractéristiques de l'assurance emprunteur exigée varient d'une banque à une autre),
ne peut pas vous imposer de domicilier vos revenus dans son établissement."

Mais attention après le 1er Janvier 2018, il n'y a plus de prime d'Etat.

Et faut faire ses calculs aussi, je ne sais pas à combien sortent les taux maintenant, mais le prêt PEL c'est 15 ans max, à 2.20% depuis 2016, 96k max.

[Gobbopathe]

Merci pour la question, je serai sans doute dans le même cas et j'étais complètement naïf je pensais pas qu'il y avait ces contraintes

[SuperLowl]

Merci pour la réponse qui confirme ce que j'avais vu, sans que ça soit forcément beaucoup plus clair je l'avoue.

Et faut faire ses calculs aussi, je ne sais pas à combien sortent les taux maintenant, mais le prêt PEL c'est 15 ans max, à 2.20% depuis 2016, 96k max.

Oui alors là par contre, y'a pas de calcul. Sur 25 ans j'emprunte à moins de 2% aujourd'hui donc le prêt PEL je m'en fous.

[fishinou]

Ça fait malheureusement un moment que les prêts PEL ne sont plus intéressants :-/

[SuperLowl]

Oui. Même s'ils vont pas tarder à le redevenir.
Mais de mon côté, le PEL c'était surtout une solution d'épargne simple, sans risque et pas trop mal rémunérée (2% ou 2.5% j'ai un doute sur la date d'ouverture). Le reste, je n'étais même pas au courant à l'époque.

[Zodex]

Merci pour la réponse qui confirme ce que j'avais vu, sans que ça soit forcément beaucoup plus clair je l'avoue.



Oui alors là par contre, y'a pas de calcul. Sur 25 ans j'emprunte à moins de 2% aujourd'hui donc le prêt PEL je m'en fous.

Oui mais emprunter à - de 2 % ça va être compliqué à partir de la semaine prochaine...

[Primopuelle]

Bonjour.

Question Notaire et Banque.

On doit verser le solde avant la signature définitive chez le notaire pour l'achat de la maison. Bref, ça inclus frais de notaire et courtier.
L'officie nous demande de soumettre à notre banque une attestation de provenance de fond pour le virement.
On va à notre futur ex-banque ce matin. La banque refuse de remplir l'attestation pour seul argument que "on remplit pas de papier et aucune banque le fera". Aucune autre explication. Bref, on les envoie chier, on demande de transférer nos fonds sur notre nouvelle banque et on compte faire le virement de là-bas semaine prochaine.
Or, une fois rentré, on se renseigne et cette attestation semble pour le moins controversée.
J'ai trouvé ça notamment.

https://pierreredoutey.fr/2021/07/21...-le-banquier*/

Bref.. J'ai donc envoyé un mail à l'office pour réclamer le texte de loi qui obligeait la banque a remplir cette attestation dans le but, ai-je dit, de soumettre la banque à ses obligations.
Mais j'ai clairement pas envie de courir après 2 entités qui vont se renvoyer la balle et me faire chier. Vous êtes déjà tombé sur cette situation ? Vous avez fait quoi ? Merci.

[Molina]

Bonjour.

Question Notaire et Banque.

On doit verser le solde avant la signature définitive chez le notaire pour l'achat de la maison. Bref, ça inclus frais de notaire et courtier.
L'officie nous demande de soumettre à notre banque une attestation de provenance de fond pour le virement.
On va à notre futur ex-banque ce matin. La banque refuse de remplir l'attestation pour seul argument que "on remplit pas de papier et aucune banque le fera". Aucune autre explication. Bref, on les envoie chier, on demande de transférer nos fonds sur notre nouvelle banque et on compte faire le virement de là-bas semaine prochaine.
Or, une fois rentré, on se renseigne et cette attestation semble pour le moins controversée.
J'ai trouvé ça notamment.

https://pierreredoutey.fr/2021/07/21...-le-banquier*/

Bref.. J'ai donc envoyé un mail à l'office pour réclamer le texte de loi qui obligeait la banque a remplir cette attestation dans le but, ai-je dit, de soumettre la banque à ses obligations.
Mais j'ai clairement pas envie de courir après 2 entités qui vont se renvoyer la balle et me faire chier. Vous êtes déjà tombé sur cette situation ? Vous avez fait quoi ? Merci.

On nous a rien demandé.

[Primopuelle]

Au passage, les banques c'est vraiment des merdes. On demande du coup de virer sur notre nouveau compte.
"Ok pas de problème, ça fera 5€ de frais"
Ils ne doutent de rien.