Seloger.coin, le topic pour sortir de la rue

[Maalak]

Après, il y a les gars de la Légion aussi, qui ne sont pas Français d'origine pour un certain nombre, et ne s'exprime donc pas parfaitement avant pas mal d'années (et il est probable que je ne ferais pas mieux qu'eux si j'avais à parler leur langue d'origine en quelques mois).
Bon, là, comme il s'agit d'une femme qui est censée s'exprimer, je suppose que ça exclu cette piste.

[MiniaAr]

Bon je vais tenter la renégociation de prêt immo.

Avec le changement de job et donc augmentation salariale depuis la négociation du prêt il y a 5 ans, je vais essayer de réduire le taux et la durée du prêt (et donc augmenter la mensualité).
J'étais à 25ans 1,8% en fixe (2/3 du total du prêt), et 1,55% sur 20ans en variable (1/3 du prêt).

#crosstopic UE: merci l'UE pour la directive 2014/17/UE qui limite les pénalités de remboursement anticipé à 6 mois d'intérêts pour les prêts à taux fixe si l'on a habité dans le bien plus de 2 ans. J'ai emménagé en Février 2019 donc ça s'applique à ma situation. J'avais fait une première tentative l'année dernière pour essayer de profiter de la baisse des taux, mais je n'avais pas les deux ans du coup la banque demandait 13 000€ de pénalités de remboursement anticipé....

C'est toujours un plaisir d'aller voir son banquier pour lui demander de payer moins!

[Cuchulainn666]

Bon finalement on va pas prendre l'appart, l'amenagement de l'espace le rend assez petit bien qu'il fasse 75 metre carré.

En tout cas j'aurais appris plein de truc cette semaine en visitant des apparts et grace à vos retours.

On a vu un deuxieme appart qui nous plaisait bien mais y'a deux tuyaux en amiante ce qui nous a pas mal refroidis .... le prochain sera le bon

[fishinou]

Si l'appart' vous plaît je ne m'arrêterais pas à la paire de tuyaux en amiante. Par contre il faut se renseigner un peu oui.

Nous on en a un dans les toilettes. C'est un conduit d'évacuation des eaux du toit terrasse. Il est en bon état, et surtout, il appartient à la copro donc si soucis il y a c'est à eux de gérer.
Mais à part à aller percer dedans je vois pas trop ce qu'il peut se passer.

A vous de voir, mais si l'appart' est top c'est un peu dommage de bloquer la dessus. Bon après je sais pas où ils sont c'est tuyaux

[Praetor]

Oui, tant que l'amiante est scellée dans une autre matière et ne se balade pas dans l'air ça ne craint pas grand chose.

[Lee Tchii]

Mais à part à aller percer dedans je vois pas trop ce qu'il peut se passer.

Tu fais faire des travaux d'aménagements où tu leur as demandé de faire un coffrage autour du tuyau pour avoir la paix et un petit malin scie le tuyau en amiante et revient te le dire tout content.
*true story*

[Blind_God_W@D]

Tu fais faire des travaux d'aménagements où tu leur as demandé de faire un coffrage autour du tuyau pour avoir la paix et un petit malin scie le tuyau en amiante et revient te le dire tout content.
*true story*

Ah ouais.

Moi j'avais : Prévoir l'entreprise spécialisée pour l'élimination des déchets en payant un surcoût hallucinant pour l'amiante... et les retrouver à tout brûler dans ta cour un lundi matin.".

*authentique aussi*

[Maalak]

Dites, je reviens ici par rapport à une affaire qui fait l'actualité et que j'ai rapporté dans le topic LDJ suite à la dernière discussion relative à l'immobilier qui y a eu lieu.
Alors, on comprend en gros que toute notification écrite, fut-ce même un mail avec un simple "OK" peut suffire pour faire valoir une acceptation du vendeur, mais quand c'est de l'oral, ce n'est pas un peu trop facile pour l'acheteur, qui au final pourrait très bien dire ce qu'il veut, vrai ou pas ?

Je demande, parce qu'un collègue m'a tenu il y a quelques mois un discours du même type, en étant remonté contre un propriétaire qui lui aurait donné un accord oral avant de se désister, et il était persuadé de gagner s'il décidait de porter l'affaire en justice, bien qu'en ne disposant d'aucune preuve écrite de cette acceptation, ce qui me semblait douteux pour ma part.

[Raoulospoko]

S'il y a des bonnes âmes qui savent s'il y a des maisons a louer près de Mael-Carhaix dans les Côtes d'armor...
Ça fait un ans que je retourne la region pour trouver un nouveau logement...
Mais avec et le covid et l'affluence de nouveaux arrivants il devient quasiment impossible de trouver un logement. En plus je n'ai pas un gros salaire...

[Lazyjoe]

Dites, je reviens ici par rapport à une affaire qui fait l'actualité et que j'ai rapporté dans le topic LDJ suite à la dernière discussion relative à l'immobilier qui y a eu lieu.
Alors, on comprend en gros que toute notification écrite, fut-ce même un mail avec un simple "OK" peut suffire pour faire valoir une acceptation du vendeur, mais quand c'est de l'oral, ce n'est pas un peu trop facile pour l'acheteur, qui au final pourrait très bien dire ce qu'il veut, vrai ou pas ?

Je demande, parce qu'un collègue m'a tenu il y a quelques mois un discours du même type, en étant remonté contre un propriétaire qui lui aurait donné un accord oral avant de se désister, et il était persuadé de gagner s'il décidait de porter l'affaire en justice, bien qu'en ne disposant d'aucune preuve écrite de cette acceptation, ce qui me semblait douteux pour ma part.

Ben théoriquement accord oral ou écrit c'est tout aussi valide, mais c'est extrêmement rare qu'on ait des preuves à l'oral...

[Sigps220]

Dites, je reviens ici par rapport à une affaire qui fait l'actualité et que j'ai rapporté dans le topic LDJ suite à la dernière discussion relative à l'immobilier qui y a eu lieu.
Alors, on comprend en gros que toute notification écrite, fut-ce même un mail avec un simple "OK" peut suffire pour faire valoir une acceptation du vendeur, mais quand c'est de l'oral, ce n'est pas un peu trop facile pour l'acheteur, qui au final pourrait très bien dire ce qu'il veut, vrai ou pas ?

Je demande, parce qu'un collègue m'a tenu il y a quelques mois un discours du même type, en étant remonté contre un propriétaire qui lui aurait donné un accord oral avant de se désister, et il était persuadé de gagner s'il décidait de porter l'affaire en justice, bien qu'en ne disposant d'aucune preuve écrite de cette acceptation, ce qui me semblait douteux pour ma part.

En fait, toute la difficulté c'est la preuve. Sauf cas particulier (qui sont devenus de plus en plus nombreux avec le temps), la législation n'impose pas de formalisme. Donc tu peux conclure l'accord par tous moyens. Mais le principe en cas de contestation c'est que celui qui s'estime créancier doit prouver sa créance.
Le corollaire c'est que le débiteur qui s'estime déchargé de son obligation doit pouvoir prouver qu'il a bien accompli ce qu'il devait.

Exemple : Je considère qu'on s'est mis d'accord et je vais te vendre 100 vis pour 2€. C'est à moi de prouver qu'on s'est bien mis d'accord pour cette vente. Si je vais devant un tribunal, si le juge reconnait le "contrat", tu devras prouver que tu as déjà payé les 2€, sinon tu seras condamné à me payer à nouveau 2€, ensuite je te livrerai les 100 vis.

Par conséquent :
- Tu peux prouver un engagement pas tous moyens, un mail où tu reconnais ton accord c'est explicite et ça fonctionne très bien. Sachant que tu peux même déduire de manière implicite l'accord : Exemple je te prêtes ma voiture contre 100€ / mois, tu me paies les 2 premiers mois puis ensuite tu ne paies plus estimant que le prêt est à titre gracieux. Ces premiers versement seront considérés comme une preuve implicite de ton accord.
- Toujours garder des traces des choses que l'on a payé / remis, une copie du virement par exemple, un récépissé contre remise. Ca servira le jour où on conteste le fait que tu as bien rempli ta part du contrat.

Idem si on est pas d'accord, il faut le dire (l'écrire), payer une facture pour la contester ensuite c'est très difficile, car bien souvent le paiement est vu comme une acceptation implicite.

Sur des litiges entre particuliers le formalisme est très léger et les tribunaux sont classiquement beaucoup plus exigeant sur le professionnel "qui sait". Une preuve implicite d'un professionnel aura du mal à être reconnu : ton garagiste qui aura fait les réparations sans attendre ta validation du devis aura du mal à faire reconnaître la preuve de ton accord sans écrit.

[canardgrincheux]

bonjour les canards , est ce le bon topic pour poser quelques questions sur l'expérience "prêt immo" ou pas ?

[Robix66]

Ouais, tu peux y aller.

[fishinou]

Tu peux oui

[canardgrincheux]

Je me lance enfin pour devenir propriétaire , j'ai commencé à faire les simulations d'emprunt pour voir le budget acquisition que je peux avoir et je suis allé voir une agence "CAFPI" . La conseillère m'a dit que les primes objectifs ne rentraient pas en compte car le montant pouvait bouger , j'ai lu ici et la qu'on pouvait tout de même les prendre en compte (en faisant une moyenne sur 3 ans ) , est ce arrivé a quelqu'un ici ? Le soucis c'est que dans ma boite j'ai eu des objectifs pour ne pas augmenter mon fixe mais au final je touche depuis plus de 10 ans mes objectifs tous les trimestres (a l'exception de cette année avec le covid , pas en totalité).
Et enfin nous sommes bien d'accord que le taux d'endettement est passé à 35% ? certains simulateurs me paraissent au tiers (soit 30% ou encore à 33%) ce qui change un peu le montant d'acquisition et donc la recherche ...

[fishinou]

Je ne suis pas expert, simplement expert CPC, mais de ma petite expérience, je n'ai jamais entendu de cas où les primes étaient prisent en compte.

Pour ce qui est du %, la norme c'est 33%. Ensuite c'est à la gueule du client, ou si gros reste à vivre ça peut être 34-35% oui.

[Praetor]

Tout ça se négocie avec ta banque. Ce qui compte c'est le reste à vivre. J'étais au-dessus des 35% au début (j'ai même été à 50% d'endettement quelques mois car mon prêt étudiant se terminait encore alors que l'immobilier avait déjà commencé) et s'est passé car célibataire sans enfants avec un salaire d'ingé. Si tu arrives à convaincre une banque que ton variable est plus ou moins constant elle en tiendra compte, au moins en partie. Si ta conseillère actuelle refuse, va voir une autre banque. T'arriveras pas à la "forcer" à en tenir compte, s'ils ne veulent pas te prêter ils te donneront un taux délirant si tu essaies de les contraindre. Ce n'est pas la peine de perdre du temps avec les textes de lois, il y a suffisamment de concurrence dans le secteur, tu trouveras bien une banque qui sera plus conciliante.

[canardgrincheux]

C'est une conseillère CAFPI (courtier) qui me dit que les primes ne comptent pas, je voulais surtout avoir une expérience un peu ressemblante pour savoir comment monter un dossier cohérent que partir à l'aventure . Je vais tenter d'aller voir plusieurs banques , en espérant qu'ils soient conciliants

[MiniaAr]

Le taux d'endettement, ça se négocie effectivement et ça dépend du client, du dossier et probablement de pas mal d'autres facteurs (peut-etre pas le beau temps, mais presque).

Pour exemple, je renégocie avec ma banque en ce moment, et ils sont prets m'accorder un taux d'endettement max de 55%. Bon, c'est parce qu'ils voient mes dépenses depuis 10ans et en déduisent mon reste à vivre qui est confortable. Aussi je vis dans un pays où le communisme n'a pas triomphé contrairement à la Licornie (Luxembourg). Enfin, la valeur du bien est le double du montant du pret restant, donc le risque de la banque est quand meme limité.

Voir au moins 3 banques, ça me semble un minimum. Aprè je pense que la posture à avoir ce n'est pas de chercher une banque conciliante, mais plutot de se vendre à la banque, un peu comme un entretien d'embauche. En montrant à quel point on est stable, qu'on a de belles perspectives de carrière, qu'évidemment on est pas content de sa banque actuelle et qu'on est pret à bouger tous ses avoirs si la nouvelle banque propose de bonnes conditions, etc...

Après dans un second temps il y a d'autres choses à négocier que le taux et la durée du pret (desquels découlent les mensualités). Je pense ici à:
- Les pénalités de remboursement anticipé: Si tu penses que tu vas avoir besoin de plus grand dans 5-10ans (enfants, changement de domiciles, etc...), heureusement en France c'est encore possible de négocier l'exonération de ces pénalités (plafonnées récemment à 6 mois d'intéret suite à une directive UE. Merci l'UE). Si deux banques offrent des taux similaires mais qu'une seule propose l'exonération, cela facilite la décision.

- Le choix de la garantie: Encore une fois, la Licornie a du bon sur le sujet et si tu passes par le Crédit logement, cela sera beaucoup moins cher que l'hypothèque classique.

- Les frais de dossiers: Ils impactent le TAEG et ça peut avoir un impact significatif surtout sur un pret long. Idéalement, la banque offre de ne pas les facturer ou au mieux de les fixer pour toute la durée du pret. Ici au Lululand ce n'est pas possible et la banque peut les augmenter à tout moment, et ils ne se sont pas genés. Ainsi, ils sont passés de 3,5€ par trimestre à 4€ meme pas deux ans après la signature du contrat. Ben sur un pret de 25ans, ce sont plusieurs milliers d'€ de cout de pret supplémentaires du jour au lendemain qui me restent encore au travers de la gorge.

PS: désolé pour les accents circonflexes manquants, je suis sur un *!&$ de clavier allemand.

[Lupuss]

PS: désolé pour les accents circonflexes manquants, je suis sur un *!&$ de clavier allemand.

Je comprends ta douleur

Je suis aussi en recherche de prêt immo, en Belgique pour ma part. Je vous partagerai mon expérience

[canardgrincheux]

Question bête pour l'instant je ne peux pas emprunter avec madame (elle a encore un crédit immo et un truc compliqué a expliquer ^^) , mais est ce possible d'augmenter par la suite ces cotisations ou pas ? je suppose qu'il s'agit des pénalités dont MiniaAr mentionne auparavant.... le plus simple aurait été de faire le projet à deux mais pour l'instant ce n'est pas possible.

[MiniaAr]

Question bête pour l'instant je ne peux pas emprunter avec madame (elle a encore un crédit immo et un truc compliqué a expliquer ^^) , mais est ce possible d'augmenter par la suite ces cotisations ou pas ? je suppose qu'il s'agit des pénalités dont MiniaAr mentionne auparavant.... le plus simple aurait été de faire le projet à deux mais pour l'instant ce n'est pas possible.

Augmenter les mensualités, cela revient à réduire la durée du prêt, donc c'est une forme de remboursement anticipé. Après comme dit cela dépend de ta négociation avec ta banque, qui peut t'exonérer d'avoir à les payer.

Aussi normalement cela ne concerne que les prêts à taux fixes (ou fixes renégociables au bout de X années). Sur des prêts à taux variables, normalement tu peux toi-même rembourser en plus sans aucune limite ni pénalités. Mais évidemment tu prends le risque que les taux remontent et que ce tu gagnes à rembourser plus vite, tu le perdes ensuite parce que tu payes plus d'intérêts.

C'est la solution que personnellement j'ai choisie: 2/3 du prêt est à taux fixe, 1/3 à taux variable (en fait, j'ai deux prêts). Mais c'est parce que justement j'anticipais de rembourser rapidement la part variable par des contributions supplémentaires non-incluses dans la mensualité contractuelle. Notamment en utilisant la part variable de mon salaire (quand je touche le bonus, je fais quasi-immédiatement un remboursement anticipé du variable).

Après je suis donc exposé au risque de taux, ce qui n'est pas le cas si tu prends un prêt à taux fixe pour toute la durée du prêt. Et les taux fixes sont quasiment au plus bas donc ça serait dommage de ne pas en profiter. J'ai fait ce choix car justement j'ai une part importante de variable (20% de mon brut total cette année) et j'anticipais une augmentation de salaire. Mais ça dépend vraiment de la situation personnelle de chacun.

[Gobbopathe]

A vous lire c'est tellement effrayant de complexité que je crains de flipper éternellement et de ne jamais sauter le pas du prêt immobilier. Alors que j'ai bientôt 40 ans. Bon je plaisante, je sais que je vais y passer, et que j'ai déjà trop tardé. Et je pige quand même la moitié de ce que vous écrivez. Mais je sens que je vais me faire enfler...

[fishinou]

C'est très facile au contraire, suffit de pas lire les petites lignes

[Ckao]

Voilà, tu hoches la tête l'air concentré, tu laisses ta femme poser les questions sur les petites lignes que tu n'as pas lues et tu signes ensuite. C'est très simple en fait.

[Gobbopathe]

Alors, joker

[Saintvergetorix]

C'est moi ou le marché de la location est mort? Deux mois et demi pour trouver un appart familial honnête à Dijon. Et encore, je n'ai rien signé, c'est juste une promesse d'agent immobilier.
A croire que les gens ont passé leur covid à ranger et à bricoler dans leur appart et qu'ils ne veulent plus le lâcher...

[LeLiquid]

A vous lire c'est tellement effrayant de complexité que je crains de flipper éternellement et de ne jamais sauter le pas du prêt immobilier. Alors que j'ai bientôt 40 ans. Bon je plaisante, je sais que je vais y passer, et que j'ai déjà trop tardé. Et je pige quand même la moitié de ce que vous écrivez. Mais je sens que je vais me faire enfler...

En même temps c'est pas bien grave si tu n'es pas propriétaire hein. C'est pas une étape obligatoire dans une vie je crois.

[Gobbopathe]

C'est sûr, mais disons que je ne suis pas le plus optimiste pour les 30 ans à venir, donc mon petit doigt me dit que ça serait pas mal quand même
Et puis il faut que je fasse honneur à mon père agent immobilier un de ces jours

[Saintvergetorix]

Mais je sens que je vais me faire enfler...

Je suis proprio depuis 15 ans, à Paris. La valeur prise par mon logement est supérieure à la somme des salaires que j'ai perçus sur la même période. Tu ne vas pas te faire enfler...